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Wie viel Zinsen für Studentendarlehen können Sie von Ihren Steuern abziehen?

Die meisten Amerikaner führen keine Abzüge in ihren Steuererklärungen auf, was bedeutet, dass die meisten Menschen den Abzug von Hypothekenzinsen, den Abzug von Krankheitskosten, den Abzug von staatlichen und lokalen Steuern (SALT) oder sogar den Abzug für gemeinnützige Beiträge nicht in Anspruch nehmen können.

Es gibt jedoch einige Abzüge, die auch dann verwendet werden können, wenn Sie nicht einzeln aufführen. Sie sind als Above-the-Line-Abzüge bekannt, und eine, die besonders wertvoll für die Millionen von Amerikanern mit Studentendarlehensschulden sein kann, ermöglicht es, Zinsen für Bildungsschulden abzuziehen. In diesem Artikel werden wir uns den Zinsabzug für Studentendarlehen genauer ansehen und wie viel Sie dadurch möglicherweise bei Ihren Steuern sparen können.

Abschlusskappe auf einem Haufen Geld.

Bildquelle: Getty Images.

Wie viel Zinsen für Studentendarlehen können Sie von Ihren Steuern abziehen?

Die kurze Antwort lautet, dass Sie sowohl in den Steuerjahren 2020 als auch 2021 2.500 USD an Studentendarlehenszinsen abziehen können. Aber die Geschichte hat noch ein bisschen mehr zu bieten.

Zunächst einmal müssen die Zinsen für Studentendarlehen, die Sie abziehen, während des Steuerjahres gezahlt und nicht nur in Rechnung gestellt worden sein. Mit anderen Worten, wenn Ihnen für das Jahr insgesamt 3.000 US-Dollar an Studentendarlehenszinsen in Rechnung gestellt wurden, Ihr Rückzahlungsplan jedoch nur die Zahlung von insgesamt 1.000 US-Dollar erforderte, ist dies alles, was Sie abziehen dürfen.

Darüber hinaus gilt die Grenze von 2.500 USD pro Steuererklärung und nicht pro Person. Verheiratete Paare können also nur insgesamt 2.500 US-Dollar an Studentendarlehenszinsen abziehen, selbst wenn beide Ehepartner im Laufe des Jahres Studentendarlehenszinsen gezahlt haben.

Schließlich qualifiziert sich nicht jeder für den Abzug. Wir werden im nächsten Abschnitt auf die Einzelheiten eingehen, aber Sie müssen bestimmte Einkommensanforderungen sowie Anforderungen an die Studentendarlehen selbst erfüllen.

Haben Sie Anspruch auf den Zinsabzug für Studentendarlehen?

Um den Zinsabzug für Studentendarlehen in Anspruch zu nehmen, müssen Sie drei Arten von Qualifikationen erfüllen:

  1. Sie müssen im Laufe des Jahres Zinsen für Studentendarlehen gezahlt haben.
  2. Ihr Einkommen muss unter einer bestimmten Schwelle liegen.
  3. Ihre Schulden müssen der IRS-Definition von „Studentendarlehensschulden“ entsprechen.“

Die erste Anforderung haben wir bereits besprochen, schauen wir uns also die beiden anderen an.

Einkommensbeschränkungen für Zinsabzüge für Studentendarlehen

Der Zinsabzug für Studentendarlehen soll Amerikanern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, die Studentendarlehenszahlungen leisten, eine Steuervergünstigung gewähren. Gutverdiener können also keinen Vorteil daraus ziehen.

Wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) einen bestimmten Schwellenwert überschreitet, verschwindet die Möglichkeit, den Zinsabzug für Studentendarlehen in Anspruch zu nehmen, was bedeutet, dass Sie nur Anspruch auf einen teilweisen Abzug Ihrer Studentendarlehenszinsen haben. Dies wird als „Phase out“ bezeichnet.“ Wenn Ihr MAGIER dann einen noch höheren Schwellenwert überschreitet, können Sie den Abzug überhaupt nicht verwenden.

Für die Steuerjahre 2020 und 2021 gilt Folgendes::

2020 Status der Steuererklärung

Abzug beginnt mit MAGI oben auslaufen…

Abzug wird vollständig mit MAGI oben eliminiert…

Single, Haushaltsvorstand, qualifizierte Witwe(er)

$70,000

$85,000

Verheiratet Einreichung gemeinsam

$140,000

$170,000

Datenquelle: IRS. Beachten: Wenn Sie den Status der verheirateten Einreichung separat verwenden, können Sie den Zinsabzug für Studentendarlehen überhaupt nicht verwenden.

Ist Ihr Studentendarlehen qualifiziert?

Der zweite Faktor, den Sie wissen müssen, ist, wie Sie feststellen können, ob Ihre Studentendarlehensschuld für den Abzug qualifiziert ist.

Kurz gesagt, damit ein Darlehen in den Augen des IRS als „Studentendarlehen“ angesehen werden kann, muss es ausschließlich zum Zweck der Zahlung qualifizierter Bildungskosten für Sie, Ihren Ehepartner oder einen Unterhaltsberechtigten zum Zeitpunkt des Darlehens aufgenommen worden sein erhalten. Und der Student muss zu diesem Zeitpunkt mindestens zur Halbzeit in einem Abschluss-, Zertifikat- oder Anmeldeinformationsprogramm eingeschrieben sein.

Das Darlehen muss jedoch kein offizielles Studentendarlehen sein. Natürlich, wenn Sie ein Federal Direct Student Loan erhalten, ist es in der Regel für den Abzug berechtigt. Aber wenn Sie ein persönliches Darlehen, Home-Equity-Darlehen erhalten oder sogar Ihre Kreditkarte verwendet, um qualifizierte Bildungsausgaben zu bezahlen, erfüllt es die Definition eines Studentendarlehens.

Also, was sind qualifizierte Bildungsausgaben? Dies ist ein weit gefasster Begriff, der sich auf Studien- und Gebührenkosten, Unterkunft und Verpflegung, Bücher, Verbrauchsmaterialien und Ausrüstung, die für die Teilnahme erforderlich sind, sowie bestimmte andere vom IRS definierte Ausgaben bezieht. Um sich zu qualifizieren, müssen die Ausgaben innerhalb einer angemessenen Zeitspanne vor oder nach der Aufnahme des Darlehens erfolgen, die der IRS als innerhalb von 90 Tagen vor oder nach Beginn und Ende der akademischen Periode definiert. Mit anderen Worten, Sie können keine Studiengebühren bezahlen und dann versuchen, ein persönliches Darlehen, das Sie vor zwei Jahren erhalten haben, als „Studentenschuld“ zu bezeichnen.“

Wie viel könnten Sie sparen?

Hier gibt es keine einfache Antwort, da die potenziellen Steuereinsparungen von Ihrem Grenzsteuersatz oder Ihrer Steuerklasse abhängen. Aber als Beispiel, wenn Sie in der 22% Steuerklasse sind, könnte der Abzug von $ 2.500 in Studentendarlehenszinsen Ihre Steuerrechnung senken – oder Ihre Rückerstattung erhöhen – um $ 550. Während dies die Zinsen, die Sie für Ihre Studentendarlehen zahlen, nicht vollständig ausgleicht, kann es sicherlich dazu beitragen, die finanzielle Belastung zu verringern.

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