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¿Cuánto Interés de Préstamo Estudiantil Puede Deducir de Sus Impuestos?

La mayoría de los estadounidenses no detallan las deducciones en sus declaraciones de impuestos, lo que significa que la mayoría de las personas no pueden aprovechar la deducción de intereses hipotecarios, la deducción por gastos médicos, la deducción de impuestos estatales y locales (SALT, por sus siglas en inglés) o incluso la deducción por contribuciones caritativas.

Sin embargo, hay algunas deducciones que se pueden usar incluso si no se detalla. Se conocen como deducciones por encima de la línea, y una que puede ser especialmente valiosa para los millones de estadounidenses con deuda de préstamos estudiantiles permite deducir los intereses pagados sobre la deuda educativa. En este artículo, echaremos un vistazo más de cerca a la deducción de intereses de préstamos estudiantiles y cuánto podría ahorrarle en impuestos.

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Fuente de la imagen: Getty Images.

¿Cuánto interés de préstamo estudiantil puede deducir de sus impuestos?

La respuesta corta es que puede deducir $2,500 en intereses de préstamos estudiantiles en los años fiscales 2020 y 2021. Pero hay un poco más en la historia.

En primer lugar, el interés del préstamo estudiantil que descuenta debe haberse pagado durante el año fiscal, no solo facturado. En otras palabras, si se le facturó un total de interest 3,000 en intereses de préstamo estudiantil para el año, pero su plan de pago solo requería que pagara un total de 1 1,000, eso es todo lo que puede deducir.

Además, el límite de 2 2,500 es por declaración de impuestos, no por persona. Por lo tanto, las parejas casadas solo pueden deducir un total de interest 2,500 en intereses de préstamos estudiantiles, incluso si ambos cónyuges pagaron intereses de préstamos estudiantiles durante el año.

Finalmente, no todos califican para la deducción. Entraremos en los detalles en la siguiente sección, pero debe cumplir con ciertos requisitos de ingresos, así como con los requisitos relacionados con los propios préstamos estudiantiles.

¿Califica para la deducción de intereses de préstamos estudiantiles?

Para reclamar la deducción de intereses de préstamos estudiantiles, debe cumplir con tres tipos de calificaciones:

  1. Debe haber pagado intereses de préstamo estudiantil durante el año.
  2. Sus ingresos deben estar por debajo de cierto umbral.
  3. Su deuda debe cumplir con la definición del IRS de » deuda de préstamo estudiantil.»

Ya discutimos el primer requisito, así que echemos un vistazo a los otros dos.

deducción de intereses de préstamos estudiantiles limitaciones de ingresos

La deducción de intereses de préstamos estudiantiles está diseñada para dar una reducción de impuestos a los estadounidenses de bajos a medianos ingresos que hacen pagos de préstamos estudiantiles. Por lo tanto, los que ganan mucho no pueden aprovecharlo.

Si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI, por sus siglas en inglés) excede un cierto umbral, la posibilidad de tomar la deducción de intereses de préstamos estudiantiles comienza a desaparecer, lo que significa que solo es elegible para una deducción parcial de los intereses de su préstamo estudiantil. Esto se conoce como «eliminación gradual».»Entonces, si tu MAGO supera un umbral aún más alto, no puedes usar la deducción en absoluto.

Para los años fiscales 2020 y 2021, aquí están las limitaciones de eliminación gradual de la deducción de intereses de préstamos estudiantiles:

2020 Estado de Declaración de Impuestos

La deducción comienza a eliminarse gradualmente con MAGI arriba…

La deducción se elimina por completo con MAGI arriba…

Soltero, cabeza de familia, calificada viudo(a)

$70,000

$85,000

Casado que presenta la declaración conjuntamente

$140,000

$170,000

fuente de Datos: IRS. Nota: Si usa el estado civil casado que presenta la declaración por separado, no puede usar la deducción de intereses de préstamos estudiantiles en absoluto.

¿Califica su préstamo estudiantil?

El segundo factor que necesita saber es cómo saber si su deuda de préstamo estudiantil califica para la deducción.

En pocas palabras, para que un préstamo se considere un «préstamo estudiantil» a los ojos del IRS, debe haberse contratado con el único propósito de pagar gastos de educación calificados para usted, su cónyuge o un dependiente en el momento en que se obtuvo el préstamo. Y el estudiante debe haber estado inscrito al menos a medio tiempo en un programa de grado, certificado o credencial en ese momento.

Sin embargo, el préstamo no tiene que ser un préstamo oficial para estudiantes. Claramente, si obtiene un préstamo federal directo para estudiantes, generalmente es elegible para la deducción. Pero si obtuvo un préstamo personal, un préstamo con garantía hipotecaria o incluso usó su tarjeta de crédito para pagar gastos educativos calificados, cumple con la definición de préstamo estudiantil.

Entonces, ¿qué son los gastos educativos calificados? Este es un término amplio que se refiere a los gastos de matrícula y honorarios, alojamiento y comida, libros, suministros y equipos necesarios para asistir, así como ciertos otros gastos definidos por el IRS. Para calificar, los gastos deben ocurrir dentro de un período de tiempo razonable antes o después de que usted tomó el préstamo, que el IRS define como dentro de los 90 días antes o después de que comience y termine el período académico. En otras palabras, no puedes pagar la matrícula y luego intentar llamar a un préstamo personal que obtuviste hace dos años «deuda estudiantil».»

¿Cuánto podrías ahorrar?

Aquí no hay una respuesta simple, ya que el ahorro fiscal potencial depende de su tasa impositiva marginal o categoría impositiva. Pero, por ejemplo, si está en el tramo de impuestos del 22%, deducir interest 2,500 en intereses de préstamos estudiantiles podría reducir su factura de impuestos, o aumentar su reembolso, en 5 550. Si bien esto no compensa completamente los intereses que paga por sus préstamos estudiantiles, ciertamente puede ayudar a disminuir la carga financiera.

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