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Combien D’Intérêts de Prêt Étudiant Pouvez-Vous Déduire sur Vos Impôts?

La plupart des Américains ne détaillent pas les déductions sur leurs déclarations de revenus, ce qui signifie que la plupart des gens ne peuvent pas profiter de la déduction des intérêts hypothécaires, de la déduction pour frais médicaux, de la déduction des impôts d’État et locaux (SEL), ou même de la déduction pour contributions caritatives.

Cependant, certaines déductions peuvent être utilisées même si vous ne les détaillez pas. Ils sont connus sous le nom de déductions au-dessus de la ligne, et celui qui peut être particulièrement précieux pour les millions d’Américains ayant une dette de prêt étudiant permet de déduire les intérêts payés sur la dette éducative. Dans cet article, nous examinerons de plus près la déduction des intérêts sur les prêts étudiants et combien elle pourrait potentiellement vous faire économiser sur vos impôts.

 Casquette de graduation sur un tas d'argent.

Source de l’image: Getty Images.

Combien d’intérêts de prêt étudiant pouvez-vous déduire de vos impôts?

La réponse courte est que vous pouvez déduire des intérêts de prêt étudiant de 2 500 $ pour les années d’imposition 2020 et 2021. Mais il y a un peu plus dans l’histoire.

Tout d’abord, les intérêts du prêt étudiant que vous déduisez doivent avoir été payés au cours de l’année d’imposition, et non pas seulement facturés. En d’autres termes, si vous avez été facturé un total de 3 000 interest en intérêts de prêt étudiant pour l’année, mais que votre plan de remboursement ne vous obligeait qu’à payer un total de 1 000 $, c’est tout ce que vous êtes autorisé à déduire.

De plus, la limite de 2 500 $ est par déclaration de revenus, et non par personne. Ainsi, les couples mariés ne peuvent déduire qu’un total de 2 500 interest d’intérêts sur les prêts étudiants, même si les deux conjoints ont payé des intérêts sur les prêts étudiants au cours de l’année.

Enfin, tout le monde n’est pas admissible à la déduction. Nous entrerons dans les détails dans la section suivante, mais vous devez répondre à certaines exigences de revenu ainsi qu’aux exigences relatives aux prêts étudiants eux-mêmes.

Avez-vous droit à la déduction des intérêts sur les prêts étudiants?

Pour demander la déduction d’intérêt pour un prêt étudiant, vous devez répondre à trois types de qualifications:

  1. Vous devez avoir payé des intérêts de prêt étudiant au cours de l’année.
  2. Votre revenu doit être inférieur à un certain seuil.
  3. Votre dette doit répondre à la définition de l’IRS de « dette de prêt étudiant. »

Nous avons déjà discuté de la première exigence, alors jetons un coup d’œil aux deux autres.

Limites de revenu de la déduction des intérêts sur les prêts aux étudiants

La déduction des intérêts sur les prêts aux étudiants est conçue pour accorder un allégement fiscal aux Américains à revenu faible ou moyen qui effectuent des paiements de prêts aux étudiants. Les hauts revenus ne peuvent donc pas en profiter.

Si votre revenu brut rajusté modifié (MAGI) dépasse un certain seuil, la possibilité de prendre la déduction des intérêts sur les prêts étudiants commence à disparaître, ce qui signifie que vous n’êtes admissible qu’à une déduction partielle de vos intérêts sur les prêts étudiants. C’est ce qu’on appelle une « élimination progressive. »Ensuite, si vos MAGES dépassent un seuil encore plus élevé, vous ne pouvez pas utiliser la déduction du tout.

Pour les années d’imposition 2020 et 2021, voici les limites d’élimination progressive de la déduction des intérêts sur les prêts étudiants:

2020 Statut de Déclaration de Revenus

La déduction commence à disparaître avec les MAGES ci-dessus…

La déduction est complètement éliminée avec les MAGES ci-dessus…

Célibataire, chef de famille, veuve qualifiée (er)

$70,000

$85,000

Dépôt conjoint marié

$140,000

$170,000

Source des données : IRS. Note: Si vous utilisez le statut de déclaration de mariage séparément, vous ne pouvez pas du tout utiliser la déduction des intérêts sur les prêts étudiants.

Votre prêt étudiant est-il admissible?

Le deuxième facteur que vous devez connaître est de savoir si votre dette de prêt étudiant est admissible à la déduction.

En un mot, pour qu’un prêt soit considéré comme un « prêt étudiant » aux yeux de l’IRS, il doit avoir été contracté dans le seul but de payer des frais d’études admissibles pour vous, votre conjoint ou une personne à charge au moment où le prêt a été obtenu. Et l’étudiant doit avoir été inscrit au moins à mi-temps dans un programme de diplôme, de certificat ou de diplôme à ce moment-là.

Cependant, le prêt n’a pas besoin d’être un prêt étudiant officiel. De toute évidence, si vous obtenez un prêt étudiant fédéral direct, il est généralement admissible à la déduction. Mais si vous avez obtenu un prêt personnel, un prêt immobilier ou même utilisé votre carte de crédit pour payer des frais d’études admissibles, il répond à la définition d’un prêt étudiant.

Alors, quels sont les frais d’études admissibles? Il s’agit d’un terme large qui désigne les frais de scolarité et les frais de scolarité, la chambre et la pension, les livres, les fournitures et l’équipement nécessaires à la fréquentation, ainsi que certaines autres dépenses telles que définies par l’IRS. Pour être admissible, les dépenses doivent être effectuées dans un délai raisonnable avant ou après la souscription du prêt, que l’IRS définit comme dans les 90 jours avant ou après le début et la fin de la période académique. En d’autres termes, vous ne pouvez pas payer les frais de scolarité et ensuite tenter d’appeler un prêt personnel que vous avez obtenu il y a deux ans « dette étudiante. »

Combien pourriez-vous économiser?

Il n’y a pas de réponse simple ici, car les économies d’impôt potentielles dépendent de votre taux marginal d’imposition ou de votre tranche d’imposition. Mais à titre d’exemple, si vous êtes dans la tranche d’imposition de 22%, la déduction de 2 500 interest d’intérêts sur un prêt étudiant pourrait réduire votre facture d’impôt – ou augmenter votre remboursement – de 550 $. Bien que cela ne compense pas complètement les intérêts que vous payez sur vos prêts étudiants, cela peut certainement aider à alléger le fardeau financier.

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